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隨著央國企司庫體系建設(shè)進入深水區(qū)，中央及地方國資委也陸續(xù)發(fā)布了企業(yè)司庫體系建設(shè)評價標準。司庫的場景應(yīng)用中需要有‘內(nèi)外數(shù)據(jù)生態(tài)圈’的數(shù)據(jù)貫通，需要建立模型來識別虛假貿(mào)易風險與掛靠經(jīng)營風險，需要構(gòu)建數(shù)據(jù)分析模型加強智能預(yù)警監(jiān)測管理等，有效提高資金運營效率，嚴格防控資金安全風險。借助智能化技術(shù)深度挖掘數(shù)據(jù)價值，推動管理決策鏈、生產(chǎn)經(jīng)營鏈、客戶服務(wù)鏈更加敏捷高效，是央國企穩(wěn)步推進數(shù)智司庫建設(shè)的重要目標。

用友BIP全球司庫產(chǎn)品依托內(nèi)外數(shù)據(jù)生態(tài)圈，通過先進的數(shù)據(jù)分析與挖掘技術(shù)搭建更多元的司庫風控功能，將資金安全風險預(yù)警通過嵌入式的數(shù)據(jù)服務(wù)模式全面覆蓋司庫體系建設(shè)的各項司庫基礎(chǔ)和高階功能的使用場景中，有效提升司庫風控的精準度與響應(yīng)速度，實現(xiàn)了數(shù)據(jù)強控，全面強化企業(yè)資金安全。

用友BIP全球司庫產(chǎn)品應(yīng)用架構(gòu)

用友BIP全球司庫智慧風控服務(wù)，構(gòu)建全天候的實時風控服務(wù)模式，通過先進的數(shù)據(jù)分析與挖掘技術(shù)，獲取業(yè)務(wù)過程中的海量數(shù)據(jù)，運用復(fù)雜的算法模型深入剖析，精準識別出隱藏的風險因素和潛在威脅，為司庫管理提供即時、準確的風險提示，助力企業(yè)迅速采取措施，有效應(yīng)對資金安全風險。

用友BIP全球司庫智慧風控服務(wù)

整合內(nèi)部數(shù)據(jù)

業(yè)務(wù)系統(tǒng)對接：與ERP、CRM、財務(wù)系統(tǒng)等內(nèi)部業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行深度對接，實現(xiàn)交易記錄、財務(wù)報表、客戶信息等數(shù)據(jù)的實時獲取。

數(shù)據(jù)標準化：建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標準和格式，確保內(nèi)部數(shù)據(jù)的一致性和可比性，為后續(xù)的數(shù)據(jù)分析提供基礎(chǔ)。

引入外部數(shù)據(jù)

金融市場數(shù)據(jù)：獲取利率、匯率、股票價格等金融市場數(shù)據(jù)，以及宏觀經(jīng)濟指標和政策信息，為資金運作和風險管理提供參考。

供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)：與供應(yīng)商、客戶等供應(yīng)鏈合作伙伴進行數(shù)據(jù)共享，掌握上下游企業(yè)的信用狀況、交易記錄等信息，降低供應(yīng)鏈風險。

第三方數(shù)據(jù)源：利用企查查、憑安征信等社會化數(shù)據(jù)鏈接平臺，獲取企業(yè)工商、稅務(wù)、涉訴等信用評級、失信記錄等外部數(shù)據(jù)，豐富風控數(shù)據(jù)維度。

構(gòu)建數(shù)據(jù)生態(tài)圈

數(shù)據(jù)平臺搭建：建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)平臺，對內(nèi)外部數(shù)據(jù)進行整合、存儲和管理，形成數(shù)據(jù)生態(tài)圈的基礎(chǔ)架構(gòu)。

數(shù)據(jù)共享與協(xié)同：通過API接口、數(shù)據(jù)交換協(xié)議等方式，實現(xiàn)內(nèi)外部數(shù)據(jù)的高效共享和協(xié)同處理，為風控預(yù)警和決策提供實時、準確的數(shù)據(jù)支持。

智能化風控預(yù)警

風險模型構(gòu)建：基于大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，構(gòu)建風險預(yù)警模型，對內(nèi)外部數(shù)據(jù)進行實時分析，自動識別潛在風險。

預(yù)警機制設(shè)置：設(shè)定合理的預(yù)警閾值和觸發(fā)條件，當風險指標達到或超過預(yù)警閾值時，系統(tǒng)自動觸發(fā)預(yù)警，提醒相關(guān)人員及時處理。

智能決策支持：利用機器學習算法對風險數(shù)據(jù)進行深度挖掘和分析，為決策者提供智能化的決策支持，提高風險應(yīng)對的效率和準確性。

精細化風險管控

風險分類與評估：對識別出的風險進行分類和評估，確定風險的性質(zhì)、來源和影響程度，為制定風控措施提供依據(jù)。

個性化風控策略：根據(jù)不同業(yè)務(wù)場景和風險特征，制定個性化的風控策略，實現(xiàn)風險管理的精細化和差異化。

持續(xù)監(jiān)控與調(diào)整：對風險進行持續(xù)監(jiān)控和跟蹤，根據(jù)實際情況及時調(diào)整風控策略和措施，確保風險管理的有效性和適應(yīng)性。

央國企司庫體系文件中要求要把防范資金安全風險作為資金管理的重中之重，按照“統(tǒng)一管理、分級授權(quán)”“不相容崗位分離”和“事權(quán)、財權(quán)分離”的原則，通過信息系統(tǒng)固化和規(guī)范資金管理內(nèi)控流程，全面防范資金舞弊風險、合規(guī)性風險、流動性風險和金融市場風險。

用友BIP全球司庫覆蓋四類風險建立多重風控手段

流動性風險：加強對企業(yè)負債率、帶息負債結(jié)構(gòu)、經(jīng)營性現(xiàn)金流、債券余額比例、永續(xù)債及其他隱性債務(wù)規(guī)模等資金風險指標的監(jiān)控，智能化設(shè)置企業(yè)債務(wù)到期預(yù)警提示，動態(tài)監(jiān)測經(jīng)營現(xiàn)金流和債務(wù)期限的匹配情況，防范流動性風險。

合規(guī)性風險：規(guī)范內(nèi)部業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，嵌入合規(guī)性預(yù)警機制，從付款金額、付款頻次、付款用途、付款對象等多維度設(shè)置預(yù)警參數(shù)和控制值，觸及預(yù)警和控制條件的核實后方可支付；要通過設(shè)置敏感信息篩查，對支付事項、支付對象和異常支付進行審核和預(yù)警，有條件的企業(yè)要做好應(yīng)收應(yīng)付款項到期預(yù)警提示，有效防范合規(guī)性風險。

舞弊性風險：確保企業(yè)資金運作和財務(wù)管理符合相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，設(shè)定銀行賬戶、資金、票據(jù)、網(wǎng)銀等關(guān)鍵要素的控制措施和標準，將申請、審批執(zhí)行等關(guān)鍵環(huán)節(jié)和管控標準、闕值等關(guān)鍵信息嵌入司庫系統(tǒng)運營全流程之中，有效防范舞弊風險。

金融市場風險：密切關(guān)注金融市場動態(tài)和政策變化，通過監(jiān)測匯率、利率的波動與趨勢標化，及時調(diào)整資金運作策略，降低金融市場風險。

通過智能化風控預(yù)警和精細化風險管控，將顯著提高風控效率和準確性，及時發(fā)現(xiàn)并應(yīng)對潛在風險，有效降低風險損失，保障企業(yè)資金安全；根據(jù)風險預(yù)警和評估結(jié)果，合理調(diào)配資金和資源，提高資金使用效率和效益；基于內(nèi)外數(shù)據(jù)生態(tài)圈來強化司庫風控體系，實現(xiàn)智能化風控預(yù)警、精細化風險管控和全方位風險覆蓋，是企業(yè)在復(fù)雜多變的商業(yè)環(huán)境中保障資金安全、顯著提升風控水平，提升財務(wù)管理效率的重要途徑，為企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展提供有力保障。